Quelle mutuelle santé choisir ?

La santé est essentielle pour tous. Être aidé pour payer tous les frais de santé n’est pas négligeable. Les mutuelles santé complètent très bien le système de remboursement de la Sécurité sociale. Cependant, le choix d’un contrat de mutuelle est souvent compliqué car il y a beaucoup de choses à savoir. Découvrez ici le guide complet pour réussir à choisir la mutuelle santé dont vous avez besoin.

À quoi sert la mutuelle santé ?

La mutuelle santé est importante pour toutes les personnes qui souhaitent être très bien remboursées pour leurs frais de santé. Elle est un véritable complément au remboursement de la Sécurité sociale. Une mutuelle santé sert à vous aider financièrement à prendre soin de vous. Vous devez ainsi en choisir une qui remplit totalement ses fonctions principales.

La mutuelle santé ne doit pas être un poids pour vous. Elle vous permet d’alléger votre budget santé surtout lorsque vous en avez beaucoup besoin. En général, les mutuelles prennent en charge la totalité ou une partie des frais médicaux qu’il reste à payer après le remboursement de la Sécurité sociale. Son choix est une démarche importante pour votre protection mais il n’y a pas de quoi s’inquiéter, de nombreuses aides et de nombreux conseils sont là pour vous éclairer.

Que faut-il faire avant d’entamer toute recherche de mutuelle santé ?

Pour optimiser vos recherches de mutuelle, il y a une chose très importante à faire. En effet, il existe une multitude d’offres sur le marché des mutuelles. Vous devez alors cibler le type de contrat qui peut vous intéresser. Pour cela, il est très important que vous sachiez parfaitement quel type d’assuré vous êtes.

Vous devez réunir plusieurs informations sur vous pour établir votre profil. Vos besoins sont différents notamment en fonction de votre âge, de votre situation familiale, de votre régime obligatoire, de votre état de santé et enfin de vos moyens financiers. Tous ces renseignements vous seront de toute façon systématiquement demandés par les mutuelles santé que vous contacterez.

En plus de ces informations, vous devez lister vos besoins. Vous devez savoir si vous avez besoin d’une garantie plus forte pour l’optique ou pour le dentaire par exemple. Certaines offres sont construites comme cela : une garantie plus forte sur un soin ou plusieurs puis le reste est un peu moins pris en charge. Connaître ses besoins est donc indispensable pour choisir la meilleure mutuelle adaptée à sa situation.

Quelles garanties choisir pour une bonne mutuelle santé ?

Dans tous les contrats de mutuelle santé, vous pouvez trouver les mêmes garanties de base. En effet, certaines garanties sont primordiales pour tout le monde. Il s’agit notamment des soins d’hospitalisation, des traitements dentaires, des soins d’optique et enfin des soins médicaux courants. Tout contrat doit forcément comprendre ces garanties. Vous devez vérifier que ce minimum est bien dans le contrat.

Ensuite, les contrats se différencient avec des garanties bien plus spécifiques. Vous pouvez choisir d’ajouter des garanties comme les médecines douces (ostéopathie, acupuncture, hypnose, naturopathie, etc.), l’orthodontie pour adultes, les soins plus précis d’optique (opération de la myopie ou traitement spécial par exemple) ou encore les médicaments et vaccins valables et obligatoires pour l’étranger.

Il existe également des garanties qui complètent encore plus la prise en charge des frais de soins. En effet, vous avez la possibilité d’étendre le remboursement à des services supplémentaires. Il peut s’agir de services d’assistance comme les aide-ménagères, les gardes d’enfant dans le cadre d’une immobilisation ou d’une hospitalisation, les soutiens scolaires dans le cadre d’une hospitalisation, etc. Il y a aussi des services de prévention ou encore de suivi personnalisé lors d’une prise en charge.

Toutes ces garanties permettent une prise en charge de tous les frais liés aux soins de santé. Pour certaines personnes, beaucoup de ces garanties ne sont pas négligeables et sont vraiment à considérer avant de souscrire une mutuelle.

Quels sont les critères à vérifier avant de choisir votre mutuelle santé ?

Pour continuer sur les garanties, nous vous conseillons de vérifier quelles garanties sont comprises dans le contrat mais aussi leur étendue. En effet, elles sont très souvent accompagnées de conditions d’application qui peuvent vous empêcher d’être remboursé. Parfois il s’agit de la part prise en charge qui peut être trop faible ou il peut s’agir aussi des situations dans lesquelles la garantie ne prend pas effet qui sont trop nombreuses.

Ensuite, vous devez absolument vérifier le remboursement. Il peut être très différent selon les mutuelles. C’est un critère que vous devez prendre en considération. En effet, il y a des taux ou des plafonds de remboursement qui sont appliqués sur les garanties. Plus le taux de remboursement est élevé, plus vous êtes protégé. De même, il est important de vérifier les délais de remboursement qui peuvent être trop importants pour vous. N’hésitez pas à les prendre en compte lors de votre choix.

Malgré votre demande de certaines garanties, la mutuelle peut considérer que vous êtes trop à risques pour être couvert par ces garanties. Alors, elle procède à une exclusion de garantie. Avant de considérer très sérieusement l’offre, prêter attention à ces exclusions qui peuvent être négociées ou non. En général, les exclusions concernent un point en particulier du profil de l’assuré empêchant la mutuelle de prendre en charge les dépenses de santé liées à ce point.

Enfin, dernier point important à vérifier : le délai de carence. Ce délai correspond à la période entre la signature du contrat et les premières dépenses prises en charge par la mutuelle. Il peut être un critère décisif car il peut aller jusqu’à un an après la souscription de la mutuelle santé. Un délai trop long n’est pas intéressant.

Quel est le prix moyen pour une mutuelle santé ?

Pour beaucoup, le critère principal est le prix. Le montant des cotisations est calculé par l’assureur en fonction de beaucoup d’éléments. Il prend en compte votre profil d’assuré, les tarifs appliqués sur le marché au moment voulu et enfin le type de contrat que vous souhaitez contracter. Enfin, chaque contrat possède un tarif différent selon la mutuelle que vous avez choisi. Les établissements proposent leurs propres formules avec des garanties et des prix différents.

Par exemple, actuellement un adulte de 29 ans sans enfant peut payer en moyenne 560 euros par an tous types de contrat confondus. Autre exemple : un adulte de 39 ans avec un enfant souscrit un contrat de mutuelle santé pour un prix de 800 en moyenne chaque année.

Ci-dessous la liste complète des tarifs disponibles pour les profils ci-dessus :

Comment trouver une mutuelle santé ?

Pour vous faire une idée concrète de vos cotisations et du type de contrat que vous pourrez avoir, vous pouvez faire une simulation en ligne. Cette dernière permet d’obtenir plusieurs devis qui correspondent à votre situation et qui viennent de véritables propositions.

Une fois avoir obtenu ces devis, il est important de les comparer. En effet, cela peut vraiment vous aider car vous prenez en compte tous les critères importants pour choisir une mutuelle santé. Pour optimiser encore plus vos recherches, vous pouvez faire appel à un comparateur en ligne. Celui-ci compare toutes les offres qui vous correspondent et vous conseille en établissant un classement des propositions les plus intéressantes pour vous aux moins intéressantes.

Malgré ces aides, vous êtes le seul à avoir la décision finale. Choisir une mutuelle est important pour vous et votre famille. Il est important de savoir que votre contrat n’est pas figé. En effet, vos besoins changeront forcément au fil du temps donc vous pouvez négocier des ajustements ou tout simplement changer de mutuelle.

Peut-on obtenir une aide pour payer sa mutuelle ?

La sécurité sociale et les CPAM locales peuvent mettre en place des aides financières pour vous aider à payer votre mutuelle santé si vos revenus ne dépassent pas certains plafonds (environ 1000€ par mois pour une personne seule).

L’aide disponible en ce moment s’appelle la CSS pour "complémentaire santé solidaire" et est une nouvelle version des anciennes aides CMU-C et ACS.

La demande peut se faire directement sur le site officiel de l’assurance maladie française via votre espace personnel.